Мінне банківське поле

«Мінування тексту» (text-mining) — спосіб боротьби з тими, хто зазіхає на святість швейцарської банківської таємниці з Інтернету. На війні як на війні.

Живучи в Швейцарії, людина з часом волею-неволею починає розбиратися у фінансових питаннях — аж надто багато тут про це говорять і пишуть. Причому вникати доводиться не тільки в нюанси складних політичних переговорів за принципом «я тобі імена вкладників — ти мені рік без наїздів», але і в технічні тонкощі банківської справи. Після серії публікацій про зростаючу проблему кіберзлочинності ми готові присвятити вас, завдяки підказці газети «Le Matin», в секрет одного із способів захисту від неї.

Як працює «text-mining»

«При підрахунках ми це враховуємо, як амортизацію», «На мій погляд, це вже оплачено» … Якщо співробітники банку вживали такі фрази у своїй електронній пошті, їх можуть запідозрити в шахрайстві. Навіть згадка про «комісії» або про «оплату за послуги» може потрапити у видошукач апаратного контролю і бути розцінено як несанкціоновані дії.

Технологія «text-mining» (фахівці переводять термін як «аналіз тексту») — це інструмент в боротьбі зі злочинністю, використовується у фінансових установах. Комп’ютерна програма сканує електронну пошту для знаходження підозрілих слів і фраз, які могли б свідчити про незаконні операції. Творці даної технології внесли в базу даних тисячі ключових слів, список яких може бути змінений і доповнений клієнтами.

Фінансові установи прагнуть захистити себе від шахраїв і злочинців. Після скандалу, пов’язаного з маніпулюванням ставками LIBOR (найбільш поширеним показником короткострокових процентних ставок у всьому світі), а також спекулятивних операцій колишнього трейдера UBS Квеку Адоболі, всі банки тримають вухо гостро. «Недавні випадки зробили банківських співробітників більш пильними», — зазначає Карл Цурбрігген, фахівець з безпеки роботи в Інтернеті з компанії «Websense».

Для своєчасного виявлення шахрайства багато банків перевіряють електронну пошту своїх співробітників на наявність підозрілі слів і термінів. Майкл фаскою, відповідальний за розслідування шахрайства та сприяння у спірних ситуаціях аудиторської та консультаційної компанії «Ernst & Young», відзначає зростаючий інтерес до «text-mining» як ефективного засобу контролю.

Профілактика злочинів

Кількість даних, якими оперують різні компанії, продовжує зростати. З таким потоком інформації не впоратися традиційними методами. Особливо якщо мова йде, наприклад, про імена або конкретних транзакціях (операціях утримувача банківської карти з використанням електронного рахунку). Завдяки технології «text-mining» банки можуть вирішити цю проблему.

До цих пір цей метод використовувався головним чином для розкриття злочинів. З часом технологія прогресувала настільки, що використовується і в цілях їх профілактики. Електронні повідомлення підозрілого змісту негайно блокуються ще до відправки і відсилаються тільки після розгляду і схвалення відділом внутрішньовідомчого нагляду і контролю.

Карл Цурбрігген переконаний в ефективності такої системи. За його словами, навіть таких скандалів, як маніпулювання ставками LIBOR, можна було б уникнути за допомогою «text-mining».

Умови застосування «text-mining»

Невже шахраї, які вчиняють фінансові махінації, не можуть перенаправити інформацію по інших каналах, знаючи, що їх електронні повідомлення ретельно перевіряються? Михайло фаскою визнає, що це можливо, хоч і траплялося дуже рідко. «Наш досвід показує, — говорить він, — що шахраї діють вкрай недбало, коли справа стосується їх електронної пошти. Найчастіше вони навіть не здогадуються, що за ними ведеться спостереження ».

На його думку, технологія «text-mining» використовується в основному в англосаксонських інститутах. Однак і в Швейцарії, за словами обізнаних осіб, її також використовують багато банків. Решта організації, навіть якщо застосовують її, тримають це в таємниці.

За даними Швейцарського федерального комітету із захисту даних (FDPIC), технологія «text-mining» в Швейцарії дозволяється на певних умовах.

Роботодавці зобов’язані заздалегідь проінформувати своїх працівників про можливість використання даної технології, а ті, в свою чергу, повинні дати згоду на перевірку їх службової переписки. Крім того, аналіз повинен відповідати переслідуваним цілям і бути спрямованим на виявлення того, що може завдати шкоди компанії.

Хоча технологія «text-mining» може бути ефективним інструментом для розкриття господарських злочинів, вона не є панацеєю. «Відсоток успіху дійсно дуже високий, — говорить Ганна ван хірд, директор Групи з розслідування фінансових махінацій та шахрайства в Швейцарії, — однак траплялися збої і помилкові тривоги».

Ось чому, з точки зору Анни ван хірд, ніякі складні технології не можуть замінити людину, яка залишається головною ланкою в процесі відстеження будь-яких підозрілих дій.

Очень красивый и качественные фасадный декор www.budsektor.com.ua из полиуретана по самым выгодным ценам только на сайте www.budsektor.com.ua