Швейцарці — віце-чемпіони світу по іпотечній заборгованості

Чим краще економічна ситуація в державі — тим вище ціна на нерухомість. Купуючи дороге житло у себе вдома, швейцарці заборгували банкам суму, що перевищує ВВП країни.

Національний банк Швейцарії регулярно звертає увагу на небезпеку, пов’язану з динамікою ринку нерухомості. Банк застерігає від ризику утворення «мильної бульбашки» , коли формується штучний попит, і житло купується за цінами, набагато перевищує його реальну вартість. Тепер до аргументів НБШ додався ще один: сильний ріст іпотечної заборгованості швейцарських сімей.

Протягом багатьох років у Швейцарії справу йшло до того, що сукупна сума іпотечних кредитів жителів перевищить розмір внутрішнього валового продукту. І ось, нарешті, це сталося. Згідно з даними Національного банку Швейцарії від серпня 2012 року, загальний обсяг житлових кредитів швейцарців досяг 614 244 000 000 франків.

Ця цифра становить 103,6% ВВП Конфедерації, який Економічний секретаріат Seco оцінює в 592,652 мільярда франків. Тільки у жителів Нідерландів загальний рівень іпотечної заборгованості ще вище, ніж у швейцарців — 107%!

Быстрый, надежный украинский хостинг cityhost.ua для блогов, порталов и бизнес сайтов по самым низким ценам. Подробнее на сайте cityhost.ua

І це — лише борги за житло приватних осіб. В цілому ними виплачується три чверті, або 76% сукупного іпотечного боргу в Швейцарії. А адже нерухомість купують також підприємства, об’єднання та інші організації — разом з ними глобальний розмір отриманих кредитів на нерухомість в країні складає 807 938 000 000 франків, що в 1,4 рази перевищує ВВП Конфедерації. За даними банку UBS, зростання глобального рівня іпотечного кредиту в Швейцарії (приватних осіб і підприємств) відзначається з 2001 року. Почавши з 110% від ВВП, він дійшов до 135% в 2005 році, потім дещо знизився і до 2009 року становив 120%. А після різко плигнув вгору і зараз становить 140% від ВВП.

У Росії, незважаючи на бурхливе зростання продажу житла в останні роки, сукупна іпотечна заборгованість громадян досягла лише 2% від ВВП. Для порівняння, сукупна іпотечна заборгованість приватних осіб в США складає 76% від ВВП, в Іспанії — 64%, вона ще нижче в Німеччини (46,5%), у Франції (41,2%) і в Італії (22,7%). І нарешті, в Росії,

Вся швейцарська фінансова система підштовхує мешканців до залізання в борги — тут виключно низькі процентні ставки для іпотечних кредитів у швейцарських франках. На це накладається податкова система Швейцарії, яка дає переваги сім’ям, які виплачують іпотеку, пояснив Клаудіо Сапутеллі, відповідальний за аналіз ринку нерухомості в банку UBS.

«Поки іпотечні ставки будуть відніматися з оподатковуваної бази, ніхто не стане поспішати завчасно виплачувати вартість житла», — заявив економіст з UBS газеті Tages-Anzeiger. Парламент вже обговорював питання скасування цієї податкової привілеї, але зміна може серйозно похитнути весь ринок банківського фінансування, і в ідеї маса супротивників.

«Банки абсолютно не зацікавлені в появі« мильної бульбашки »на ринку нерухомості», — заявив Клаудіо Сапутеллі. З цієї причини розрахунок іпотечних ставок тісно пов’язаний з іншими індексами, такими, як ритм росту цін, ризик збільшення іпотечних ставок та змін умов кредитування.

На думку експерта, виключно високий обсяг кредитів на нерухомість в Швейцарії пов’язаний з розміром станів жителів: він становить, за вирахуванням виплат кредитів, майже 200 тисяч франків. Крім того, тут найнижчий рівень безробіття і постійний приплив іноземної робочої сили, а трудові мігранти — теж потенційні покупці житла в Швейцарії. Тому тривожитися з приводу можливого краху на ринку нерухомості в країні не доводиться.

В останні місяці банки Швейцарії вже висувають вимоги, щоб при купівлі нерухомості за допомогою іпотечного кредиту жителі вносили велику частину готівкових коштів, ніж раніше. Крім того, сім’ї повинні бути в змозі за 20 років виплатити не менше 2/3 кредиту.